El automóvil es, para muchas familias y profesionales en Argentina, uno de los activos patrimoniales más importantes y una herramienta indispensable para la vida cotidiana. Sin embargo, circular por las calles y rutas del país implica estar expuesto a diversos riesgos independientes de nuestra capacidad al volante, desde accidentes de tránsito hasta fenómenos climáticos extremos como el granizo.
Para transitar con total tranquilidad, es fundamental contar con un respaldo sólido que proteja tanto al vehículo como al patrimonio del conductor. En esta guía detallada, analizaremos las diferentes opciones de protección disponibles en el mercado a través de Asegurarmiauto y de Zurich, los beneficios adicionales indispensables y el marco legal que rige a los contratos de seguros en la República Argentina.
Tipos de Cobertura Disponibles en Asegurarmiauto
Cada conductor tiene necesidades particulares según el uso que le dé a su vehículo, el año de fabricación del mismo y el presupuesto disponible. Por este motivo, existen diferentes niveles de protección estructurados para cumplir con las exigencias legales y operativas.
1. Responsabilidad Civil Obligatoria
Esta es la cobertura básica e indispensable para poder circular en todo el territorio de la República Argentina, exigida por las leyes de tránsito vigentes. Su propósito principal es otorgar protección frente a los reclamos que puedan realizar terceros debido a daños materiales o lesiones físicas causados por el vehículo asegurado.
2. Terceros Completos
Es una de las opciones más solicitadas debido a su excelente relación entre costo y beneficio. Además de incluir la Responsabilidad Civil, esta alternativa extiende la protección del patrimonio frente a pérdidas de gran impacto económico. Suele cubrir:
- Robo o hurto total y parcial: Protección en caso de sustracción de la unidad o de sus componentes.
- Incendio total y parcial: Respaldo ante daños generados por fuego o explosiones accidentales.
- Destrucción total: Cobertura si el costo de reparación del vehículo tras un siniestro supera el porcentaje de viabilidad establecido en la póliza (habitualmente el 80%).
3. Todo Riesgo con Franquicia
Es el nivel de protección más elevado y completo disponible para un automóvil. Está diseñado para aquellos propietarios que desean mantener su vehículo impecable ante cualquier eventualidad, ya que cubre tanto los daños a terceros como los daños propios que sufra la unidad en un accidente.
Esta cobertura opera mediante una franquicia, la cual puede ser fija o variable. La franquicia es el monto económico que queda siempre a cargo del asegurado ante un siniestro de daño parcial; la compañía de seguros asumirá la responsabilidad de abonar la totalidad del dinero restante que demande la reparación del vehículo.
Cuadro Comparativo de Coberturas
Para facilitar la elección del plan que mejor se adapte a cada perfil de conductor, se presenta a continuación un resumen con el alcance de cada cobertura:
| Tipo de Cobertura | Responsabilidad Civil | Robo / Incendio Total y Parcial | Daños por Granizo | Cristales y Cerraduras | Daños Parciales Propios |
| Responsabilidad Civil | Sí | No | No | No | No |
| Terceros Completos | Sí | Sí | Sí (según plan) | Sí | No |
| Todo Riesgo | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí (con franquicia) |
Beneficios Adicionales y Servicios de Asistencia
Una póliza de calidad en Asegurarmiauto no solo se mide por su respuesta ante grandes siniestros, sino también por las soluciones que brinda en los imprevistos del día a día. Los planes de coberturas premium suelen incorporar cláusulas específicas que evitan gastos imprevistos al asegurado:
- Protección contra Granizo: Repara los daños en la carrocería causados por este fenómeno meteorológico, un riesgo cada vez más frecuente en diversas regiones del país.
- Cobertura de Cristales y Cerraduras: Reemplazo de parabrisas, lunetas, vidrios laterales y reparación de cerraduras dañadas en intentos de robo, generalmente sin límite de eventos ni aplicación de franquicias.
- Asistencia Mecánica y Remolque: Servicio de grúa y auxilio de emergencia las 24 horas del día ante averías mecánicas, pinchaduras de neumáticos o falta de batería.
- Extensión de Cobertura en Países Limítrofes: Protección automática y obligatoria para circular en naciones del Mercosur, permitiendo viajar al exterior con el vehículo sin trámites adicionales complejos.
El Marco Legal del Seguro Automotor: Ley N° 17.418
El contrato de seguro en Argentina no es un simple acuerdo comercial entre partes, sino un acto jurídico firmemente regulado por la Ley de Seguros N° 17.418. Comprender algunos aspectos esenciales de esta normativa ayuda a los asegurados a conocer sus derechos y cumplir con sus obligaciones legales para evitar la pérdida de la cobertura.
Definición del Contrato de Seguro (Art. 1):
«Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una prima o cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el evento previsto.»
La Importancia de la Buena Fe y la Reticencia
El Artículo 5 de la Ley 17.418 establece el concepto de reticencia. Toda declaración falsa o la omisión de circunstancias conocidas por el asegurado que hubiesen impedido la celebración del contrato o modificado sus condiciones (por ejemplo, omitir que el vehículo se utiliza como transporte comercial o que posee modificaciones antirreglamentarias) hace nulo el contrato, incluso si la declaración se realizó de buena fe. Por lo tanto, es indispensable brindar información fidedigna al momento de cotizar en Asegurarmiauto.
Plazo para la Denuncia del Siniestro
En caso de ocurrir un accidente, robo o cualquier hecho cubierto por la póliza, el Artículo 46 de la ley determina una carga fundamental para el tomador o asegurado:
- Plazo Legal: Se debe comunicar el acaecimiento del siniestro al asegurador dentro de los tres días de haberlo conocido.
- Sanción por Incumplimiento: El Artículo 47 estipula que el asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si no cumple con esta carga en el plazo previsto, salvo que acredite caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia.
Alcance de la Responsabilidad Civil
El Artículo 109 especifica que en el seguro de responsabilidad civil, el asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a un tercero a consecuencia de un hecho acaecido en el plazo convenido. Esto garantiza que la compañía asumirá la defensa técnica y el pago de las indemnizaciones correspondientes dentro de los límites contratados en la póliza.
¿Qué hacer ante un Siniestro Automotor?
Ante un accidente de tránsito con el vehículo, se recomienda mantener la calma y seguir un protocolo ordenado para garantizar la posterior validez de los reclamos:
- Obtener Datos de los Terceros: Solicitar el nombre completo, DNI, teléfono, número de licencia de conducir, nombre de la compañía de seguros y número de póliza del otro conductor, además de la patente y modelo del vehículo involucrado.
- Tomar Fotografías: Registrar visualmente la posición de los vehículos, las patentes, los daños materiales de todas las unidades afectadas y el estado de la calle o avenida del lugar del hecho.
- Buscar Testigos: Si hubiere personas que presenciaron el accidente, solicitar sus nombres y números de contacto para aportar transparencia al caso.
- Realizar la Denuncia Policial: Si existen personas heridas, es de carácter obligatorio llamar a los servicios de emergencia médica y realizar la denuncia correspondiente en la comisaría de la jurisdicción de manera inmediata.
- Notificar a la Compañía: Realizar la correspondiente denuncia del siniestro en Asegurarmiauto dentro de las 72 horas hábiles posteriores al hecho, tal como lo exige el marco legal nacional.