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Cotizar seguro online: Importancia de contar con un seguro de autos

El seguro de autos específicamente es un contrato, es decir es un acuerdo mediante el cual el asegurador contratado (empresa o compañía aseguradora) está obligado a resarcir de un daño a través de una suma de dinero al tomador del seguro en caso de verificarse un imprevisto de tránsito. A su vez, el contratante del seguro se encuentra obligado a efectuar el pago de la prima a cambio de la cobertura que le brinda el asegurador. Esta cobertura le garantiza al contratante del seguro la seguridad que, en el caso de producirse algún incidente, este se encuentra cubierto en materia legal y económica para hacerle frente a ese hecho.

Los elementos que componen el contrato de seguro son:

  • Interés asegurable
  • Riesgo asegurable
  • Prima
  • Obligación del asegurador a indemnizar

A su vez, existen diferentes tipos de coberturas de acuerdo a los daños que cubren. En Argentina y para circular libremente por el país la ley te obliga a poseer un seguro de autos obligatorio contra terceros. Y este ¿para qué sirve?

Veamos los siguientes ejemplos:

Supongamos que una persona que trabaja de chofer de un colectivo va conduciendo el rodado y tiene un accidente, provocando lesiones en una persona, pasajero/a de ese vehículo. Esa persona va a la urgencia de un Hospital público o de una Clínica privada y ¿cómo demuestra que fue lesionado/a por un medio de transporte?

En principio, esta persona tiene que decir que lo que le ocurrió es producto de un accidente de tránsito mientras viajaba en un medio de transporte. Luego tiene que hacer una declaración en el departamento de Policías de la jurisdicción donde ocurrió el siniestro o frente a alguna autoridad pertinente. Normalmente dentro de hospitales o clínicas privadas hay personas encargadas de llevar esta tarea a cabo. Entonces lo más común es que la gente llega a estos lugares y aclara que lo que le ocurrió es producto de un accidente de tránsito. Necesita entregar los datos que lo confirmen, es decir al menos cuál fue el/los vehículo/s involucrados y si es posible la patente de cada uno de los rodados. Si no tiene estos datos en el momento, lo puede hacer posteriormente. Compara precios de seguro de auto.

Ahora ¿qué pasa si no los tiene? El punto es que hay que demostrar cuál fue el vehículo, por lo tanto para entender quién es el/la responsable que debe pagar esto, si no sabe nada, es decir no hubo ninguna cámara que lo tomó, no hubo ningún/a testigo que vio el hecho, la situación se complica y se procede según un protocolo especial destinado a solucionar el incidente. Lo importante es que aquí el seguro de la persona que conducía el colectivo involucrado es el encargado de responder ante esta situación.

Ahora, otro ejemplo, una persona circula en su auto particular y atropella a un peatón que transitaba por la vía pública. Quien comete el accidente dispuesto a hacerse cargo de lo acaecido, lleva a la víctima a un centro asistencial y ahí hace operar su seguro. ¿Cómo se opera en ese caso? Yendo a lo concreto, normalmente la persona accidentada se atiende de manera gratuita, digamos que la atención y estadía hospitalaria no tiene costos monetarios para ella, y en este caso el hospital o clínica que brinda la atención necesaria es quien posteriormente le cobra la totalidad de los gastos a la compañía o empresa aseguradora. Dicho de otra manera, yo tuve un accidente y le provoco daños a alguien, este alguien se acerca al hospital o clínica y yo aclaro que fui quien lo/la atropellé, doy mi patente, en fin, entonces es la institución quien se comunica directamente con la empresa aseguradora y cobra.

El tema del porcentaje cubierto es la cobertura del 100% de los gastos médicos, pero hay un límite de dinero por persona lesionada. Y en el caso de que se produzca en la o las personas lesionadas una invalidez a raíz del accidente, la o las víctimas cuentan con un plazo de un año para poder cobrar la suma que les corresponde. Comprueba, cotiza tu seguro de auto online ahora.

En estos casos no importa la culpabilidad, no hay preguntas de quién es culpable. Acá hay coberturas por un accidente o siniestro de tránsito y por los gastos médicos que se producen ahí. Nadie pregunta si fue culpable o no, lo mismo ocurre con los/las pasajeros/as que van en el rodado, es decir esto es independiente de la responsabilidad de cada quien.

Lo importante es que consideres que a través de estos ejemplos quisimos mostrarte la importancia de contar con un seguro adecuado, ya que lamentablemente los accidentes o siniestros de tránsito son muy comunes hoy en día. Por eso, para tu seguridad y la de los tuyos cotiza un seguro e infórmate sobre tus derechos y responsabilidades al volante.

Seguro de autos y accidentes de tránsito

¿Sabías que los accidentes de tránsito son una de las mayores causas de muerte en el mundo? Sí, es así. Es lamentable pero es muy cierto. Pasan y pasan los años, y en vez de mermar la tasa de mortalidad por este tipo de siniestros, la tasa no solo se mantiene sino que aumenta considerablemente. Son pocos los países del globo que escapan a este flagelo, y América es uno de los continentes afectados que es necesario que reconozca la problemática en su dimensión para tomar medidas decisivas al respecto.  

A modo informativo, veamos las tasas de mortalidad (c/100 mil habitantes) diferenciadas por continentes:

  • África: 26,6%
  • Mediterráneo Oriental: 19,9%
  • Pacífico Oeste: 17,3%
  • Sudeste Asiático: 17%
  • América: 19,9%
  • Europa: 9,3%

Los incidentes causados por automóviles son los que escalan las más altas posiciones, sí hay que reconocer que los autos son uno de los mayores protagonistas en los accidentes viales en todo el mundo. Por ello, la gran mayoría de países cuentan con reglamentación legal al respecto y hacen uso de lo que se conoce como “seguro de automóviles”. Entonces es cierto que contar con un seguro de autos (puedes cotizarlo aqui) adecuado no va a solucionar el problema en su totalidad, pero sí es importante tenerlo. Aunque no menos importante son las razones siguientes que vamos a enumerarte para que lo tengas presente. 

Las causas más comunes de accidentes de tráfico son:

  • El uso del celular mientras se conduce.
  • Conducir bajo los efectos de bebidas alcohólicas o estupefacientes.
  • Conducir por encima de los límites de velocidad impuestos previamente.
  • Conducir muy cansados/as y estresados/as.
  • Condiciones meteorológicas adversas.
  • Daño y deterioro en los neumáticos del vehículo.

Algo importante que tenés que saber:

Se considera víctima fatal (VF) de un siniestro vial a una persona fallecida en el lugar del hecho o hasta 30 días posteriores de ocurrido el mismo.   

Según datos del Observatorio Vial, organismo dependiente de la Agencia Nacional de Seguridad Vial del Ministerio de Transporte de Nación, en Argentina se registraron 3454 siniestros fatales durante todo el 2021. Y de estos, se reportaron 3866 víctimas fatales. La cifra verdaderamente es alarmante, estamos hablando de una tasa de siniestralidad fatal del 7,5 % y una tasa de mortalidad de 8,4 % (las tasas se calculan en base a 100 mil habitantes). Es decir, que el promedio diario de víctimas fatales fue de 10,6.

Si lo comparamos con el año pasado, la tasa subió, pero en comparación a los años de la última década, hay que reconocer que la cifra de a poco está logrando bajar.

Miremos en retrospectiva, fíjate la cifra por años:

  • 2008: 14,7
  • 2009: 14,5
  • 2010: 14,2
  • 2011: 14,4
  • 2012: 14,6
  • 2013: 15,2
  • 2014: 13,2
  • 2015: 13,5
  • 2016: 15,3
  • 2017: 15,4
  • 2018: 15
  • 2019: 13,5
  • 2020: 9,1

Es interesante tener las cifras de la variación anual de los últimos años presente, nos ayuda a tener en cuenta la importancia de que la sociedad se haga consciente de este flagelo mundial.

Sigamos.

Las provincias más afectadas del país en orden de mayor a menor son: Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba, Tucumán, Misiones, Chaco, Salta, Santiago del Estero, Corrientes, Entre Ríos, Mendoza, Jujuy, CABA, San Juan, Formosa, Río Negro, San Luis, Neuquén, La Rioja, Catamarca, La Pampa, Chubut, Santa Cruz y Tierra del Fuego. Aunque acá se está hablando de valores absolutos sin tener en cuenta la densidad demográfica.

Por ello, la frecuencia la podemos tipificar en:

  • Mayor siniestralidad fatal: Corrientes, Tucumán, La Rioja, Chaco, Jujuy, Misiones y Santiago del Estero.
  • Siniestralidad moderada pero estable: Neuquén, San Juan, Formosa, La Pampa, Entre Ríos, Córdoba, Catamarca, San Luis Y Santa Fe.
  • Menor siniestralidad fatal: Tierra del Fuego, CABA, Chubut, Santa Cruz, Buenos Aires, Mendoza y Río Negro. 
  • Sin siniestralidad fatal: Ninguna, todas las jurisdicciones reportaron al menos un siniestro fatal. 

En cuanto a la caracterización de los siniestros fatales:

Tipo de vía:

  • Ruta: 50%
  • Calle: 24%
  • Avenida: 17%
  • Autopista/Autovía: 5%
  • Camino: 3%
  • Sin datos: 1%

La mitad de los siniestros ocurren precisamente en rutas nacionales.

Franja horaria

  • Nocturno: 53%
  • Diurno: 46%

Tipo de siniestros

  • Colisión: 54%
  • Atropello a peatón/peatona: 12%
  • Vuelco: 10%
  • Despiste: 9%
  • Caída: 7%
  • Choque: 6%
  • Otro: 2%

En cuanto al perfil de las víctimas fatales, los datos afirman que:

  • Sexo masculino: 79%
  • Sexo Femenino: 20%
  • Sin datos: 1%

Siendo el rango de edad entre 24 a 34 años el más afectado con un 42% de los casos.

Tipos de usuarios/as al momento del incidente:

  • Motos: 46%
  • Automóvil: 26%
  • Peatones/peatonas: 11%
  • Camioneta: 8%
  • Bicicleta: 3%
  • Tr. de carga: 3%
  • Otro: 1%
  • Sin datos: 1%  

Las motos son las que lideran el ranking, siendo la principal causa de víctimas fatales (1 de cada 2 se trasladaba en este rodado).

Y si queremos ver la incidencia de las motos por regiones que conforman el territorio tenemos:

  • NEA (nordeste argentino): 63%
  • NOA (noroeste argentino): 57%
  • Cuyo: 48%
  • Centro: 40%
  • Patagonia: 21%

Ahora que te dejamos estos datos para que reflexiones, más que nunca comprométete en manejar con consciencia y/a consciencia y tené presente las ventajas de cotizar un seguro de autos que te garantice toda la confianza necesaria. Hay muchas y muy buenas compañías aseguradoras en el mercado nacional, compará sus prestaciones y elegí la que mejor se adapte a vos. ¡Nos vemos en la próxima entrada!  

Cotizar el seguro de tu auto: ¿Estás buscando un seguro para tu auto?

Allianz te ofrece una de las mejores opciones, para que vos, tus familiares y amigos/as y por supuesto tu vehículo y terceros estén respaldados con pólizas más que confiables.

A modo de introducción te contamos que Allianz Argentina cuenta con una larga trayectoria en el mercado nacional extendiéndose luego del 2007 al mercado internacional, bajo su actual razón social denominada Allianz Argentina S.A. Estamos hablando de uno de los grupos financieros con mayor liderazgo y prestigio en el país; cuyo lema es proteger el futuro de sus asegurados/as para que puedan disfrutar al máximo de su vida, ya que la empresa posee coberturas para autos, hogares, comercios y consorcios.

En primer lugar, el Servicio de Asistencia Automóviles contiene:

  • Mecánica ligera
  • Remolque o transporte de vehículo
  • Estancia y desplazamiento de los beneficiarios/as por movilización del vehículo en viaje
  • Localización y envío de pieza
  • Servicio de conductor/a profesional
  • Asesoramiento penal primario
  • Emergencia médica en caso de accidente
  • Servicio de autotest
  • Auto o sustituto en caso de robo o hurto total no aparecido 

¿Te compraste un 0Km y no sabés que servicio contratar? ¿Te invaden las dudas? ¿Estás indecisa/o? Si la respuesta a algunas de estas preguntas es afirmativa, estás en el lugar correcto para cotizar seguro de autos online. Aquí te brindaremos algunos detalles específicos acerca de cada una de las coberturas que brinda Allianz S.A a sus clientes/as, para ello haremos uso de un cotizador online que en menos de 30 segundos arroja resultados estimativos que pueden serte muy útiles. Sin duda, al cotizar online el seguro de tu auto te asegurás no solo de tener a la brevedad los valores de las posibles coberturas, sino la posibilidad de comparar entre las distintas coberturas y servicios. Para que de esta manera puedas contratar la póliza que más te convenga, comparando precios y valorando cada uno de los servicios.

A modo de ejemplo, te mostramos un presupuesto* estimativo de un rodado modelo Ford Transit 2.2 TDI Minibus L/20, 2022 para la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

Responsabilidad civil:

  • Responsabilidad civil en el país y en países limítrofes
  • Certificado del Mercosur

VALOR $2557,45

Daños totales (Responsabilidad Civil, Robo, Incendio y Daño total):

  • Responsabilidad civil en el país y en países limítrofes
  • Certificado del Mercosur
  • Robo y/o Hurto total
  • Incendio total
  • Destrucción total por accidente
  • Más beneficios adicionales

VALOR $14780,47

Terceros completos:

[Tres alternativas]

1) Pérdida total y parcial por Incendio y Robo:

  • Responsabilidad civil en el país y en países limítrofes
  • Certificado del Mercosur
  • Robo y/o Hurto total y parcial
  • Incendio total y parcial
  • Más beneficios adicionales

VALOR $8091,13

2) Responsabilidad Civil, Robo e Incendio total y parcial, Daño total, Cristales y Granizo:

  • Responsabilidad civil en el país y en países limítrofes
  • Certificado del Mercosur
  • Robo y/o Hurto total y parcial
  • Incendio total y parcial
  • Destrucción total al 20%
  • Cristales laterales y cerraduras por intento de robo (ver límite asegurado)
  • Parabrisas y/o luneta (ver límite asegurado)
  • Granizo (ver límite asegurado)
  • Inundación (según zonas de riesgo)
  • Más beneficios adicionales

VALOR $15944,04

3) Robo e Incendio total y parcial, Destrucción total, Cristales y Granizo Platinum:

  • Responsabilidad civil en el país y en países limítrofes
  • Certificado del Mercosur
  • Robo y/o Hurto total y parcial
  • Incendio total y parcial
  • Destrucción total al 80%
  • Cristales laterales, de techo y cerraduras por intento de robo (ver límite asegurado)
  • Parabrisas y/o luneta (ver límite asegurado)
  • Granizo sin límite de suma asegurada y sin franquicia 
  • Inundación (según zonas de riesgo)
  • Más beneficios adicionales

VALOR $15977,20

Todo Riesgo con franquicia del % del valor asegurado (10%, 5%, 3%, 2% y 1%):

  • Responsabilidad civil en el país y en países limítrofes
  • Robo y/o Hurto total y parcial
  • Incendio total y parcial
  • Daños parciales en caso de robo y/o hurto total sin límite de suma asegurada
  • Destrucción total por accidente
  • Daños parciales con franquicia del 10% (cambia el porcentaje sin franquicia) sobre el valor asegurado
  • Cristales laterales sin limitaciones de eventos o de valor
  • Cerraduras sin limitaciones de eventos o de valor
  • Parabrisas sin limitaciones de eventos o de valor
  • Granizo sin limitaciones de eventos o de valor
  • Inundación
  • Más beneficios adicionales

VALOR $25347,76

Es importante que consideres lo anterior, verdaderamente informarse previamente puede ayudarte a evitar problemas e incluso situaciones de emergencia. La mejor manera de conducir seguro es con una póliza que se adecue a tus usos y necesidades, además hay que tener en cuenta que en Argentina es obligatorio contratar un seguro de automotor según lo establece la Ley de Nacional Tránsito 24.449. Por otro lado, si te quedan dudas de cuál puede ser la mejor cobertura para vos, es fundamental que pienses que eso depende de varios factores. Por ejemplo, por dónde circulas habitualmente (rutas y/o ciudad), qué antigüedad tiene tu vehículo, dónde lo guardas, etc. Asimismo los/as promotores/as de la compañia te podrán asesorar al respecto.

*Los precios expuestos son aproximados y estás sujetos a verificación pudiendo variar por diferentes motivos.